पीओएस टर्मिनल का क्या अर्थ है? परिभाषा और यह कैसे काम करता है

पीओएस टर्मिनल का क्या अर्थ है?

पीओएस का मतलब प्वाइंट ऑफ सेल है — वह भौतिक स्थान जहां खरीदार और विक्रेता लेन-देन पूरा करते हैं। पीओएस टर्मिनल उस स्थान पर स्थित एक विशेष हार्डवेयर उपकरण है। यह चिप कार्ड, मैग्नेटिक स्ट्राइप, एनएफसी-सक्षम फोन या क्यूआर कोड से भुगतान संबंधी जानकारी पढ़ता है और फिर वास्तविक समय में प्रमाणीकरण के लिए लेन-देन को भुगतान नेटवर्क के माध्यम से आगे बढ़ाता है।

साधारण कार्ड रीडर या कैश रजिस्टर के विपरीत, पीओएस टर्मिनल एक ही आवरण में कई हार्डवेयर कार्यों को एकीकृत करता है: कार्ड रीडर मॉड्यूल, प्रोसेसर बोर्ड, डिस्प्ले स्क्रीन, रसीद प्रिंटर और नेटवर्क कनेक्टिविटी। यह एकीकरण टर्मिनल को अलग कंप्यूटर पर निर्भर हुए बिना संपूर्ण भुगतान प्रक्रिया को संभालने में सक्षम बनाता है।

पीओएस टर्मिनल के भीतर के मुख्य हार्डवेयर घटक

ब्रांड या मॉडल चाहे जो भी हो, हर पीओएस टर्मिनल में एक जैसे मूलभूत हार्डवेयर मॉड्यूल होते हैं। इन घटकों को समझने से यह स्पष्ट होता है कि टर्मिनल सुरक्षित और तेज़ी से लेनदेन क्यों कर सकता है।

कार्ड रीडर मॉड्यूल — अधिकांश टर्मिनलों में एक ही यूनिट में तीन प्रकार के रीडर शामिल होते हैं: पारंपरिक स्वाइप कार्ड के लिए मैग्नेटिक स्ट्राइप स्लॉट, इंसर्टेड चिप कार्ड के लिए EMV चिप स्लॉट और कॉन्टैक्टलेस टैप पेमेंट के लिए NFC एंटीना। कुछ टर्मिनलों में QR कोड स्कैनर भी होता है, जो एशिया और लैटिन अमेरिका के बाजारों में लोकप्रिय वॉलेट-आधारित भुगतान के लिए उपयोगी है।

सुरक्षित प्रोसेसर (छेड़छाड़-रोधी) — पीसीआई पीटीएस प्रमाणित प्रोसेसर कार्ड पढ़ते ही कार्डधारक के डेटा को एन्क्रिप्ट कर देता है। हार्डवेयर स्तर पर किए गए इस एन्क्रिप्शन का मतलब है कि कार्ड नंबर कभी भी सामान्य टेक्स्ट में टर्मिनल से होकर नहीं गुजरते, जो पीसीआई डीएसएस मानकों के तहत एक अनिवार्य आवश्यकता है।

डिस्प्ले स्क्रीन — कॉम्पैक्ट काउंटरटॉप यूनिट्स पर 2.4 इंच की मोनोक्रोम एलसीडी से लेकर ऑल-इन-वन टर्मिनलों पर 15.6 इंच की कैपेसिटिव टचस्क्रीन तक विभिन्न प्रकार की होती है। स्क्रीन पर लेनदेन की राशि दिखाई देती है, पिन दर्ज करने के लिए संकेत मिलता है और स्वीकृति या अस्वीकृति संदेश प्रदर्शित होते हैं।

थर्मल रसीद प्रिंटर — एक अंतर्निर्मित या कनेक्टेड थर्मल प्रिंटर यह विशेष रूप से लेपित कागज को गर्म करके रसीदें तैयार करता है। थर्मल प्रिंटिंग में स्याही की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे परिचालन लागत कम रहती है और प्रिंट गति तेज होती है - आमतौर पर 150 से 300 मिमी प्रति सेकंड।

कनेक्टिविटी मॉड्यूल — तैनाती परिवेश के आधार पर, एक पीओएस टर्मिनल ईथरनेट (वायर्ड लैन), वाई-फाई (802.11 ए/बी/जी/एन/एसी) या सेलुलर (सिम कार्ड के साथ 4जी एलटीई) के माध्यम से भुगतान नेटवर्क से जुड़ता है। कुछ टर्मिनल तीनों को सपोर्ट करते हैं और प्राथमिक कनेक्शन टूट जाने पर स्वचालित रूप से सेलुलर पर स्विच हो जाते हैं।

पिन पैड — एक भौतिक या ऑन-स्क्रीन कीपैड जहां ग्राहक डेबिट लेनदेन या चिप-एंड-पिन सत्यापन के लिए अपना व्यक्तिगत पहचान नंबर दर्ज करते हैं। हार्डवेयर पिन पैड में डेटा इंटरसेप्शन को रोकने के लिए एन्क्रिप्टेड की इंजेक्शन का उपयोग किया जाता है।

पीओएस टर्मिनल भुगतान प्रक्रिया कैसे करता है: चरण दर चरण

पीओएस टर्मिनल के अंदर लेनदेन की प्रक्रिया ईएमवी विनिर्देशों और कार्ड नेटवर्क प्रोटोकॉल द्वारा निर्धारित मानकीकृत क्रम का पालन करती है। एक सामान्य कार्ड भुगतान के दौरान हार्डवेयर स्तर पर क्या होता है, यह नीचे दिया गया है:

चरण 1 — कार्ड डेटा कैप्चर करना। ग्राहक अपना भुगतान कार्ड टैप, इंसर्ट या स्वाइप करता है। टर्मिनल का रीडर मॉड्यूल कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि और एक क्रिप्टोग्राफिक टोकन कैप्चर करता है। एनएफसी भुगतान के लिए, टर्मिनल और कार्ड 4 सेंटीमीटर के भीतर 13.56 मेगाहर्ट्ज रेडियो फ्रीक्वेंसी लिंक पर डेटा का आदान-प्रदान करते हैं।

चरण 2 — डिवाइस पर एन्क्रिप्शन। टर्मिनल का सुरक्षित प्रोसेसर कैप्चर किए गए डेटा को तुरंत DUKPT (प्रत्येक लेनदेन के लिए व्युत्पन्न अद्वितीय कुंजी) या समकक्ष एन्क्रिप्शन का उपयोग करके एन्क्रिप्ट करता है। यह प्रक्रिया किसी भी डेटा के डिवाइस से बाहर जाने से पहले छेड़छाड़-प्रतिरोधी हार्डवेयर मॉड्यूल के अंदर होती है।

चरण 3 — प्राधिकरण अनुरोध। एन्क्रिप्टेड लेनदेन डेटा टर्मिनल के नेटवर्क कनेक्शन के माध्यम से अधिग्रहणकर्ता बैंक (व्यापारी का बैंक) तक पहुँचता है। अधिग्रहणकर्ता अनुरोध को कार्ड नेटवर्क (वीज़ा, मास्टरकार्ड, यूनियनपे या अन्य) को अग्रेषित करता है, जो इसे जारीकर्ता बैंक (ग्राहक का बैंक) तक पहुँचाता है।

चरण 4 — जारीकर्ता की प्रतिक्रिया। जारीकर्ता बैंक खाते की शेष राशि, धोखाधड़ी संबंधी नियमों और खर्च सीमा की जाँच करता है। यह कार्ड नेटवर्क को एक प्राधिकरण कोड (अनुमोदित) या एक अस्वीकृति कोड वापस भेजता है, जो अधिग्रहणकर्ता के माध्यम से प्रतिक्रिया को टर्मिनल तक पहुँचाता है।

चरण 5 — रसीद तैयार करना। स्वीकृति मिलने पर, टर्मिनल का अंतर्निर्मित प्रिंटर व्यापारी और ग्राहक दोनों की एक-एक प्रति निकालता है। कुछ टर्मिनल एसएमएस या ईमेल के माध्यम से डिजिटल रसीदें भेजने की सुविधा भी प्रदान करते हैं, हालांकि यह कार्य टर्मिनल हार्डवेयर के बजाय कनेक्टेड सॉफ़्टवेयर द्वारा किया जाता है।

टैप करने से लेकर रसीद प्राप्त करने तक, यह पांच-चरणीय प्रक्रिया एक स्थिर नेटवर्क कनेक्शन पर एक से तीन सेकंड में पूरी हो जाती है।

पीओएस टर्मिनल द्वारा स्वीकार किए जाने वाले भुगतान के तरीके

आधुनिक पीओएस टर्मिनल हार्डवेयर कई खरीदारों की अपेक्षा से कहीं अधिक व्यापक भुगतान विधियों का समर्थन करता है। नीचे दी गई तालिका प्रमुख भुगतान विधियों और प्रत्येक के लिए आवश्यक हार्डवेयर इंटरफ़ेस का सारांश प्रस्तुत करती है।

हर टर्मिनल में सभी पांच इंटरफेस शामिल नहीं होते हैं। एंट्री-लेवल काउंटरटॉप मॉडल में क्यूआर स्कैनर नहीं हो सकता है, जबकि हैंडहेल्ड और स्मार्ट पीओएस टर्मिनल आम तौर पर इसमें इन सभी पांचों को शामिल किया जाता है ताकि क्षेत्र में विभिन्न भुगतान परिदृश्यों का समर्थन किया जा सके।

कनेक्टिविटी विकल्प: पीओएस टर्मिनल ऑनलाइन कैसे रहते हैं

एक पीओएस टर्मिनल को रीयल-टाइम प्राधिकरणों को संसाधित करने के लिए नेटवर्क कनेक्शन बनाए रखना आवश्यक है। कनेक्टिविटी के तीन मानक तरीके अलग-अलग परिनियोजन वातावरणों के लिए उपयुक्त हैं:

ईथरनेट (वायर्ड) — स्थिर स्थानों पर स्थित टर्मिनलों के लिए सबसे विश्वसनीय कनेक्शन। राउटर से सीधा केबल कनेक्शन वायरलेस हस्तक्षेप को समाप्त करता है और सबसे कम विलंबता प्रदान करता है। खुदरा दुकानों, होटल के रिसेप्शन और फार्मेसी के चेकआउट काउंटरों में आमतौर पर ईथरनेट से जुड़े टर्मिनल उपयोग किए जाते हैं।

वाई-फाई — यह उन टर्मिनलों के लिए उपयुक्त है जिन्हें किसी इमारत के भीतर स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है, जैसे कि रेस्तरां में टेबल पर भुगतान करने वाले उपकरण। वाई-फाई कनेक्शन राउटर के सिग्नल की मजबूती पर निर्भर करते हैं, इसलिए स्थान और अन्य उपकरणों से होने वाली बाधा लेनदेन की गति को प्रभावित कर सकती है।

4G LTE (सेलुलर) — मोबाइल और बाहरी उपयोग के लिए आवश्यक — फूड ट्रक, बाज़ार के स्टॉल, डिलीवरी ड्राइवर और फील्ड सर्विस तकनीशियन। यह टर्मिनल सिम कार्ड का उपयोग करके सीधे सेलुलर नेटवर्क से जुड़ता है, और इसके लिए किसी स्थानीय वाई-फाई या ईथरनेट इंफ्रास्ट्रक्चर की आवश्यकता नहीं होती।

TCANG जैसे निर्माताओं के कई व्यावसायिक स्तर के POS टर्मिनल दोहरी या तिहरी कनेक्टिविटी का समर्थन करते हैं, जिससे व्यस्त सेवा अवधि के दौरान प्राथमिक कनेक्शन टूट जाने पर वाई-फाई से LTE पर स्वचालित रूप से फ़ेलओवर हो जाता है।

पीओएस टर्मिनल कहाँ तैनात किए जाते हैं: उद्योग में उपयोग के उदाहरण

कार्ड से भुगतान स्वीकार करने वाले लगभग हर उद्योग में पीओएस टर्मिनल हार्डवेयर का उपयोग होता है। स्क्रीन का आकार, सुवाह्यता, टिकाऊपन और परिधीय कनेक्शन जैसी तैनाती संबंधी आवश्यकताएं क्षेत्र के अनुसार काफी भिन्न होती हैं।

खुदरा स्टोर — काउंटरटॉप या ऑल-इन-वन पीओएस टर्मिनल चेकआउट काउंटरों पर स्थित, बारकोड स्कैनर, कैश ड्रॉअर और रसीद प्रिंटर से जुड़े टर्मिनल। अधिक भीड़भाड़ वाले खुदरा प्रतिष्ठानों में अक्सर प्रति वर्ष 100,000 से अधिक लेनदेन की क्षमता वाले टर्मिनलों की आवश्यकता होती है।

रेस्तरां और कैफ़े — टेबल पर रखे जाने वाले हैंडहेल्ड टर्मिनल सर्वर को टेबल पर ही भुगतान स्वीकार करने की सुविधा देते हैं, जिससे आने-जाने का समय कम होता है और ग्राहकों की उपलब्धता बढ़ती है। रसोई में ऐसे टर्मिनल की आवश्यकता हो सकती है जिनमें आईपी-रेटेड आवरण हो ताकि वे गर्मी, भाप और चिकनाई से सुरक्षित रहें।

आतिथ्य सत्कार — होटल और रिसॉर्ट अपने रिसेप्शन डेस्क, रेस्तरां, स्पा और उपहार की दुकानों पर पीओएस टर्मिनल का उपयोग करते हैं। इन स्थानों पर लगे टर्मिनल अक्सर कमरे के शुल्क दर्ज करने के लिए प्रॉपर्टी मैनेजमेंट हार्डवेयर से जुड़े होते हैं।

त्वरित सेवा रेस्तरां (क्यूएसआर) — स्व-सेवा कियोस्क टर्मिनल बड़ी टचस्क्रीन वाले ये कियोस्क ग्राहकों को काउंटर पर कतार में लगने की ज़रूरत के बिना ऑर्डर देने और भुगतान करने की सुविधा देते हैं। व्यस्त समय में ये कियोस्क श्रम की आवश्यकता को कम करते हैं और स्क्रीन पर दिखने वाले अतिरिक्त बिक्री संकेतों के माध्यम से औसत ऑर्डर मूल्य को बढ़ाते हैं।

परिवहन और वितरण — 4G LTE और लंबे समय तक चलने वाली बैटरी से लैस कॉम्पैक्ट हैंडहेल्ड टर्मिनल टैक्सी चालकों, डिलीवरी करने वालों और सार्वजनिक परिवहन में किराया वसूलने वालों के लिए उपयोगी हैं। ये उपकरण गिरने, कंपन और अत्यधिक तापमान को सहन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

स्वास्थ्य सेवाएँ — क्लीनिक और फ़ार्मेसी काउंटरटॉप टर्मिनलों के माध्यम से सह-भुगतान और दवा शुल्क की प्रक्रिया करते हैं। स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र में अक्सर ऐसे टर्मिनलों की आवश्यकता होती है जो मानक पीसीआई अनुपालन से परे विशिष्ट डेटा सुरक्षा मानकों को पूरा करते हों।

ध्यान देने योग्य प्रमुख हार्डवेयर प्रमाणपत्र

पीओएस टर्मिनल हार्डवेयर का मूल्यांकन करते समय, कई प्रमाणपत्र यह दर्शाते हैं कि डिवाइस अंतरराष्ट्रीय सुरक्षा और गुणवत्ता मानकों को पूरा करता है:

PCI PTS (पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री पिन ट्रांजैक्शन सिक्योरिटी) — यह प्रमाणित करता है कि टर्मिनल का पिन एंट्री और एन्क्रिप्शन हार्डवेयर कार्ड उद्योग की भौतिक और तार्किक सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करता है। एक्वायरर्स और पेमेंट प्रोसेसर्स किसी टर्मिनल को लाइव ट्रांजैक्शन प्रोसेसिंग के लिए स्वीकृत करने से पहले इस प्रमाणन की मांग करते हैं।

ईएमवी लेवल 1 और लेवल 2 — लेवल 1 चिप कार्ड और रीडर के बीच हार्डवेयर के विद्युत और यांत्रिक संपर्क को प्रमाणित करता है। लेवल 2 प्रमाणित करता है कि टर्मिनल का एप्लिकेशन सॉफ़्टवेयर कार्ड नेटवर्क विनिर्देशों के अनुसार ईएमवी चिप लेनदेन को सही ढंग से संसाधित करता है।

CE / FCC — विद्युत चुम्बकीय अनुकूलता और रेडियो आवृत्ति उत्सर्जन के लिए नियामक प्रमाणपत्र। यूरोपीय बाजारों के लिए CE अनिवार्य है; संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए FCC अनिवार्य है।

बल्क ऑर्डर देने से पहले, खरीदारों को यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि वे जिस टर्मिनल मॉडल को खरीद रहे हैं, उसके पास संबंधित सभी प्रमाणन वैध और मान्य हों। प्रमाणन की स्थिति पीसीआई एसएससी की सार्वजनिक सूची और कार्ड नेटवर्क के अपने टर्मिनल अनुमोदन डेटाबेस के माध्यम से सत्यापित की जा सकती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों